两高两部发文:年利率36%为非法放贷认定标准-宁晋新闻

                                                          2019年10月22日 22:06 来源:宁晋新闻 编辑:1分钟开一期快3

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                                                          【雪莉确认死亡】

                                                          其三♂,纠集、指使、雇佣他人采用滋扰、纠缠、哄闹、聚众造势等手段强行索要债务?,尚不单独构成犯罪△⌒,但实施非法放贷行为已构成非法经营罪的⊿,应当按照非法经营罪的规定酌情从重处罚⌒◇。

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                                                          王诗强进一步指出♂□☆,该政策对行业里正规消费金融机构来说是一个重大利好♂?△,首次明确了借贷利率36%为界限∴⊙⊙,可以进一步避免借贷利率符合要求的平台被“扫黑除恶专项斗争”所误伤?↑△。

                                                          对此〇∴,麻袋研究院高级研究员王诗强对《国际金融报》记者指出┊,从具体内容看﹡,该政策意见主要打击对象还是从事超利贷、套路贷、超短期现金贷(如714高炮)等借款利率超过36%的违规平台□,或者暴力催收造成借款人死亡的平台?,会从严、从重定罪处理▽▽,从而会加速整个消费金融行业清理整顿☆?□。预计未来一段时间∴♀,从事贷后催收或者不良资产处置的公司业务会受到一定影响〇□,暴力催收问题会有所下降♀∵☆,一批不合规消费金融平台也会因此而退出♂∟∵。

                                                          值得一提的是▽△,《意见》还指出⊿△,以下三种情况应酌情从重处罚:其一▽,为从事非法放贷活动△∵┊,实施擅自设立金融机构、套取金融机构资金高利转贷、骗取贷款、非法吸收公众存款等行为┊?〇,构成犯罪的?﹡,应当择一重罪处罚∟。

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                                                          那么◇﹡﹡,“经常性地向社会不特定对象发放贷款”是什么概念⊿?《意见》明确∵,“经常性地向社会不特定对象发放贷款”☆♀↑,是指2年内向不特定多人(包括单位和个人)以借款或其他名义出借资金10次以上□。贷款到期后延长还款期限的?△∵,发放贷款次数按照1次计算﹡♀☆。

                                                          (国际金融报记者 黄希)

                                                          记者注意到◇,针对目前不少平台存在的“砍头息”、乱收费行为π,《意见》明确指出▽,“非法放贷数额应当以实际出借给借款人的本金金额认定♂□。非法放贷行为人以介绍费、咨询费、管理费、逾期利息、违约金等名义和以从本金中预先扣除等方式收取利息的♂﹡△,相关数额在计算实际年利率时均应计入”↑。

                                                          怎样的非法放贷行为又属于“情节严重”、“情节特别严重”呢♂?《意见》中指出▽,以超过36%的实际年利率实施符合本意见第一条规定的非法放贷行为♂┊⌒,具有下列情形之一的⊿,属于刑法第二百二十五条规定的“情节严重”∟⌒,但单次非法放贷行为实际年利率未超过36%的☆π♀,定罪量刑时不得计入∵。

                                                          其二↑,为强行索要因非法放贷而产生的债务♂∟,实施故意杀人、故意伤害、非法拘禁、故意毁坏财物、寻衅滋事等行为﹡,构成犯罪的△☆,应当数罪并罚△。

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                                                          10月21日⊙π,全国扫黑办发布严惩公职人员涉黑涉恶、办理非法放贷刑事案件等四个法律政策文件∟。其中▽,和互金圈最直接相关的是最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合印发的《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》(下称“《意见》”)⊿?↑。《意见》自2019年10月21日起施行∵⌒。

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                                                          “此外π∴,对于P2P网贷平台来说∵△,中国互联网金融协会会员单位影响相对较小﹡♀。因为2018年10月□﹡,中国互联网金融协会在自律检查第一阶段已经发出通知◇↑,着重强调要求会员单位借贷利率不能超过36%⊿⌒♂,各会员机构也已按此整改∟∵。”王诗强说⊿。

                                                          “情节严重”包括:(一)个人非法放贷数额累计在200万元以上的﹡⌒⊿,单位非法放贷数额累计在1000万元以上的;(二)个人违法所得数额累计在80万元以上的∴☆,单位违法所得数额累计在400万元以上的;(三)个人非法放贷对象累计在50人以上的♀,单位非法放贷对象累计在150人以上的;(四)造成借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等严重后果的┊。而具有下列四种情形之一的◇◇,属于刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”:(一)个人非法放贷数额累计在1000万元以上的□﹡〇,单位非法放贷数额累计在5000万元以上的;(二)个人违法所得数额累计在400万元以上的♀∴〇,单位违法所得数额累计在2000万元以上的;(三)个人非法放贷对象累计在250人以上的〇∵﹡,单位非法放贷对象累计在750人以上的;(四)造成多名借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等特别严重后果的?。除此之外┊⊿,通过亲友、单位内部人员向不特定对象发放贷款☆〇,或者向社会公开宣传﹡∵◇,同时向不特定多人和亲友、单位内部人员等对象发放贷款的都将定罪量刑⊙▽△,一并处理∴♂。

                                                          《意见》提出◇♂∴,违反国家规定π□∴,未经监管部门批准∵〇♂,或者超越经营范围?,以营利为目的⊿☆,经常性地向社会不特定对象发放贷款□♀π,扰乱金融市场秩序π,情节严重的◇,依照刑法第二百二十五条第(四)项的规定△⌒⊿,以非法经营罪定罪处罚♂。

                                                          推荐阅读:金球奖候选人名单